أمر تنفيذي من ترامب يوجه البنوك الأمريكية إلى التدقيق في جنسية العملاء

في خطوة مفاجئة في ساعة متأخرة من ليلة 19 مايو، وقع الرئيس دونالد ترامب أمرًا تنفيذيًا يوجه الجهات التنظيمية المصرفية الفيدرالية بـ "تقييم وتخفيف مخاطر الائتمان المتعلقة بالهجرة". يأمر الأمر وزارة الخزانة، والاحتياطي الفيدرالي، وFDIC، وOCC بإصدار إرشادات إشرافية تحث البنوك على تحديد ما إذا كان المقترضون وحاملو الحسابات قد يكونون عرضة للترحيل. وفقًا لمسؤولي البيت الأبيض، تُصاغ السياسة كإجراء للحفاظ على السلامة والاستقرار: حيث يُطلب من الجهات التنظيمية النظر في احتمال أن يتم ترحيل مقترض غير موثق فجأة من الولايات المتحدة، مما يؤدي إلى تعثر القروض.

رغم أن النص لا يلزم البنوك بجمع إثبات الجنسية أو الوضع القانوني، إلا أن محامي الصناعة يرون أن التأثير العملي سيكون استحداث استبيانات "اعرف عميلك" جديدة تسأل ما إذا كان المتقدمون مواطنين أمريكيين، أو مقيمين دائمين، أو في فئة غير مهاجرة قانونية. كانت المؤسسات المالية قد ضغطت بشدة ضد مسودة سابقة كانت ستلزمها بجمع وثائق الجنسية من جميع العملاء؛ النسخة النهائية تجعل هذا الإجراء طوعيًا لكنها تحذر من احتمال تعرض المؤسسات لإجراءات إنفاذ إذا تجاهلت "مخاطر الهجرة الجوهرية".

ندد نشطاء حقوق المهاجرين وجماعات حماية المستهلك بالأمر بسرعة، محذرين من أن العملاء غير الموثقين - الذين يعتمد كثير منهم بالفعل على خدمات مالية بديلة - قد ينسحبون أكثر إلى اقتصاد نقدي غير منظم، مما يزيد من تعرضهم للمقرضين الجشعين وسرقة الأجور. وقال المركز الوطني لقانون الهجرة إن الأمر يعيد إلى الأذهان عملية "تشوك بوينت" التي ضغطت على البنوك لرفض الخدمات لفئة غير مرغوب فيها.



كما أعربت بنوك التنمية المجتمعية عن قلقها، حيث يذهب حوالي 10% من قروضها للمشاريع الصغيرة في المناطق الزراعية إلى أسر ذات أوضاع هجرة مختلطة. من منظور تنقل العمالة، قد يواجه الموظفون الدوليون الحاصلون على تأشيرات مؤقتة عقبات أكبر في توثيق فتح الحسابات الأمريكية أو الحصول على قروض عقارية. قد يحتاج مديرو التنقل العالمي إلى تقديم خطابات إثبات التأشيرة بشكل أكثر انتظامًا وتوجيه الموظفين المنتقلين حول إثبات الوضع القانوني المقبول.

قد تواجه الشركات متعددة الجنسيات التي تقدم مساعدات لشراء المنازل تأخيرات في إتمام الصفقات بينما تجري البنوك فحوصات هجرة إضافية. وينبغي لأقسام الموارد البشرية مراجعة جداول التنقل والاستعداد للتنسيق مع شركاء البنوك المؤسسية.

يبدأ سريان الأمر التنفيذي فورًا، لكن الجهات التنظيمية لديها 45 يومًا لنشر الإرشادات. وحتى صدور هذه التفاصيل، من المتوقع أن تلتزم البنوك بقواعد مكافحة غسل الأموال الحالية بينما تبدأ تقييمات المخاطر الداخلية التي تركز على الوضع الهجري. يجب على المعنيين بالتنقل متابعة النشرات القادمة من OCC والاحتياطي الفيدرالي لفهم الوثائق المطلوبة بالضبط وما إذا كان حاملو التأشيرات المؤقتة قد يواجهون معدلات فائدة أعلى أو قيودًا على نسبة القرض إلى القيمة.