Orden Ejecutiva de Trump Ordena a los Bancos de EE. UU. Examinar la Ciudadanía de sus Clientes

En una medida tomada a última hora del 19 de mayo, el presidente Donald Trump firmó una orden ejecutiva que instruye a los reguladores bancarios federales a “evaluar y mitigar el riesgo crediticio relacionado con la inmigración”. La orden indica al Departamento del Tesoro, la Reserva Federal, la FDIC y la OCC que emitan directrices supervisivas para instar a los bancos a determinar si los prestatarios y titulares de cuentas podrían estar sujetos a deportación. Según funcionarios de la Casa Blanca, la política se presenta como una medida de seguridad y solidez financiera: los reguladores deben considerar la posibilidad de que un prestatario indocumentado pueda ser expulsado repentinamente de Estados Unidos, dejando préstamos en incumplimiento.

Aunque el texto no obliga a los bancos a recopilar pruebas de ciudadanía o estatus legal, abogados del sector aseguran que el efecto práctico será la implementación de nuevos cuestionarios de “conozca a su cliente” que preguntarán si los solicitantes son ciudadanos estadounidenses, residentes permanentes o están en una categoría legal de no inmigrante. Las instituciones financieras habían presionado con fuerza contra un borrador anterior que les habría exigido recopilar documentos de ciudadanía de todos los clientes; la versión final hace voluntaria esta práctica, pero advierte que las instituciones podrían enfrentar acciones de cumplimiento si ignoran “riesgos migratorios materiales”.



Defensores de los derechos de los inmigrantes y grupos de consumidores condenaron rápidamente la orden. Alertan que los clientes indocumentados —muchos de los cuales ya dependen de servicios financieros alternativos— podrían retirarse aún más hacia una economía en efectivo no regulada, aumentando su vulnerabilidad a prestamistas depredadores y al robo de salarios. El Centro Nacional de Derecho de Inmigración señaló que la orden recuerda a la Operación Punto de Estrangulamiento, al presionar a los bancos para negar servicios a un grupo desfavorecido.

Los bancos de desarrollo comunitario también están preocupados: aproximadamente el 10% de sus préstamos a pequeñas empresas en regiones agrícolas se destinan a hogares con estatus migratorio mixto. Desde la perspectiva de la movilidad laboral, los asignados internacionales con visas temporales podrían enfrentar mayores obstáculos documentales al abrir cuentas en EE.UU. o asegurar hipotecas. Los gestores de movilidad global podrían necesitar proporcionar cartas de evidencia de visa con mayor frecuencia y asesorar a los empleados en traslado sobre las pruebas aceptables de estatus legal. Las multinacionales que ofrecen asistencia para la compra de vivienda podrían ver retrasos en los cierres mientras los bancos realizan verificaciones migratorias adicionales. Los departamentos de recursos humanos deberían revisar los cronogramas de reubicación y estar preparados para coordinar con los socios bancarios corporativos.

La orden ejecutiva entra en vigor de inmediato, pero los reguladores tienen 45 días para publicar las directrices. Hasta que se conozcan esos detalles, se espera que los bancos sigan las normas existentes contra el lavado de dinero (AML) mientras comienzan evaluaciones internas de riesgo centradas en el estatus migratorio. Los actores de movilidad deben estar atentos a los próximos comunicados de la OCC y la Reserva Federal para entender exactamente qué documentación se solicitará y si los titulares de visas temporales podrían enfrentar tasas de interés más altas o restricciones en la relación préstamo-valor.