特朗普行政命令要求美国银行严格审查客户国籍

5月19日深夜，特朗普总统签署行政命令，指示联邦银行监管机构“评估并降低与移民相关的信用风险”。该命令要求财政部、美联储、联邦存款保险公司（FDIC）和货币监理署（OCC）发布监管指导，敦促银行评估借款人和账户持有人是否可能面临驱逐出境。白宫官员表示，这项政策被定位为保障金融安全稳健的措施：监管机构需考虑无证借款人可能突然被遣返美国，导致贷款违约的风险。

虽然命令文本未强制银行收集公民身份或合法身份证明，但业内律师称，实际效果将是新增“了解你的客户”问卷，询问申请人是否为美国公民、永久居民或持有合法非移民身份。金融机构曾强烈反对早期草案中要求收集所有客户公民身份文件的规定；最终版本将此做法设为自愿，但警告若忽视“重大移民风险”，机构可能面临执法行动。



移民权益组织和消费者团体迅速谴责该命令，警告无证客户——许多人已依赖替代金融服务——可能进一步转向无监管的现金经济，增加遭受掠夺性贷款和工资盗窃的风险。国家移民法律中心指出，该命令类似“扼杀行动”，通过施压银行拒绝为不受欢迎群体提供服务。社区发展银行也表达担忧：在农业地区，其约10%的小企业贷款发放给混合身份家庭。

从雇员流动角度看，持临时签证的国际派遣人员在开设美国账户或申请抵押贷款时，可能面临更高的文件审核门槛。全球流动管理者需更频繁提供签证证明信，并指导调动员工准备合法身份的有效证明。提供购房援助的跨国公司可能因银行额外的移民审查而导致交易延迟。人力资源部门应审查调动时间表，并准备与企业银行合作伙伴保持沟通。

该行政命令即刻生效，但监管机构有45天时间发布具体指导。在细节公布前，银行预计将遵循现有的反洗钱（AML）规定，同时开始针对移民身份进行内部风险评估。流动性相关方应密切关注货币监理署和美联储即将发布的公告，了解具体所需文件，以及持临时签证者是否可能面临更高利率或贷款价值比限制。