الجهات التنظيمية المصرفية تحذر المقرضين من مخاطر الائتمان عند تمويل العمال غير الموثقين

في بيان مشترك صدر في 13 يوليو، ذكرت هيئة مراقبة العملة (OCC) وهيئة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) والإدارة الوطنية للاتحادات الائتمانية (NCUA) المؤسسات المالية بضرورة تطبيق معايير "الاقتراض الآمن والسليم" عند منح الائتمان للمقترضين غير المصرح لهم قانونياً بالعمل في الولايات المتحدة.



يمكن أن تكون منصة VisaHQ حليفاً مهماً لفرق التنقل الدولية التي تتعامل مع هذه التحديات المتعلقة بالائتمان والامتثال. من خلال بوابتها الأمريكية، توفر المنصة تتبعاً فورياً لصلاحية التأشيرات، وتنبيهات بانتهاء صلاحيتها، ومساعدة موجهة لتجديدها، مما يساعد الموظفين على الحفاظ على تصريح العمل المستمر وبالتالي الوصول إلى المنتجات المالية الحيوية.

تأتي هذه التوجيهات استجابة لأمر تنفيذي للرئيس حول "استعادة النزاهة في النظام المالي الأمريكي"، ولا تمنع الإقراض للمهاجرين غير الموثقين، لكنها تؤكد أن دخلهم ووضعهم الوظيفي قد يكونان هشين، مما يستدعي توثيقاً إضافياً ورقابة مشددة. لماذا يهم هذا فرق التنقل العالمية؟ لأن الموظفين الحاصلين على تصنيفات تأشيرات معينة، أو الذين لديهم طلبات لجوء معلقة، أو حتى الأزواج الذين ينتظرون وثائق تصريح العمل، قد يتحول وضعهم فجأة من مصرح لهم بالعمل إلى غير مصرح، مما قد يؤثر على ائتمانهم الشخصي وحزم التنقل أو البدلات الخاصة بهم. قد تتعرض الموافقات على الرهن العقاري، أو تأجير السيارات، أو القروض التعليمية التي تم الحصول عليها خلال فترة التعيين للتعثر إذا انقضى تصريح العمل وتوقف الدخل. تشير الوكالات إلى قوانين حماية المستهلك القائمة مثل قانون الحقيقة في الإقراض (TILA)، وقانون تكافؤ فرص الائتمان (ECOA)، والتنظيم B التي تمنع التمييز على أساس الأصل الوطني أو وضع الهجرة. ومع ذلك، تحذر من أن المقرضين يجب أن يواصلوا تحليل القدرة على السداد، والضمانات، ومصادر الدخل البديلة إذا كان تصريح العمل غير مؤكد. كما تم تضمين بيان مكتب حماية المستهلك المالي الصادر في 8 يونيو حول "القدرة على السداد ووضع الهجرة"، موضحاً أن عدم التحقق من استقرار الدخل قد يعرض البنوك للنقد الرقابي. بالنسبة للموظفين المعينين، قد يعني هذا طلب وثائق أكثر، أو فترات سداد أقصر، أو متطلبات دفعة أولى أكبر، خصوصاً للأزواج المرافقين الذين تعتمد وثائق تصريح عملهم على طلبات H-4 أو L-2 المعلقة. يجب على مديري التنقل مراجعة سياسات التنقل لضمان أن مزودي الاستشارات المالية يطلعون الأجانب على احتمال تشديد شروط الائتمان والتخطيط لسيناريوهات مثل خطابات من أصحاب العمل تضمن استمرار الراتب. على المدى الطويل، تؤكد هذه التوجيهات على التأثيرات المتسلسلة لسياسات الهجرة على التمويل الاستهلاكي. ومع مناقشة الكونغرس لإصلاحات تصريح العمل، تشير الجهات التنظيمية إلى ضرورة مواكبة إدارة مخاطر الائتمان للطبيعة المتغيرة للقوى العاملة العالمية اليوم.