ระบบชำระเงินทันทีช่วยลดค่าธรรมเนียมการโอนเงินไปอิตาลีอย่างมาก รายงานจากธนาคารแห่งอิตาลีเผย

รายงานวิเคราะห์ฉบับใหม่ที่เผยแพร่เมื่อวันที่ 14 กันยายน 2026 โดยธนาคารแห่งอิตาลี มีข่าวดีสำหรับแรงงานต่างชาติที่มากกว่าห้าล้านคนซึ่งส่งเงินกลับบ้านจากอิตาลีอย่างสม่ำเสมอ งานวิจัยที่มีชื่อว่า “ส่งเงินมาให้เร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้! ระบบชำระเงินทันทีและต้นทุนการโอนเงิน” แสดงให้เห็นว่าการเปิดใช้ระบบชำระเงินด่วนภายในประเทศ เช่น SEPA Instant Credit Transfer และแพลตฟอร์ม TARGET Instant Payment Settlement ของธนาคารแห่งอิตาลี ช่วยลดต้นทุนเฉลี่ยของการโอนเงินทั้งขาเข้าและขาออกลงระหว่าง 4% ถึง 7% นักวิจัยได้วิเคราะห์ข้อมูลธุรกรรมจากผู้ให้บริการโอนเงิน ธนาคาร และฟินเทคโดยใช้แบบจำลองเศรษฐมิติแบบต่างกัน-ใน-ต่างกัน พบว่าเมื่อระบบชำระเงินด่วนเริ่มใช้งานในประเทศต้นทางหรือปลายทาง อัตราค่าธรรมเนียมแลกเปลี่ยนเงินตราจะลดลง และคู่แข่งต้องปรับลดค่าธรรมเนียม โดยเฉพาะในเส้นทางรับเงินสดที่เคยมีต้นทุนสูงสุด เช่น ค่าธรรมเนียมการโอนเงิน 200 ยูโรจากมิลานไปดาการ์ลดลงจาก 14.20 ยูโรเป็น 12.90 ยูโรภายในหกเดือนหลังจากเซเนกัลเชื่อมต่อกับศูนย์ระบบชำระเงินด่วน เหตุใดเรื่องนี้จึงสำคัญสำหรับผู้จัดการด้านการเคลื่อนย้ายแรงงานระหว่างประเทศ? ต้นทุนการโอนเงินที่ต่ำลงช่วยเพิ่มเงินเดือนสุทธิที่แรงงานได้รับจริง ทำให้งานในอิตาลีน่าสนใจมากขึ้นและช่วยลดแรงกดดันด้านค่าจ้างสำหรับนายจ้าง ทีมงานฝ่ายเงินเดือนที่ใช้ระบบแบ่งจ่ายเงินเดือนยังสามารถจ่ายเงินส่วนที่ต้องโอนไปต่างประเทศได้เร็วขึ้น ลดความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน ผู้เขียนรายงานยังชี้ว่า การเชื่อมต่อระบบชำระเงินด่วนข้ามประเทศยังมีข้อจำกัดอยู่มาก เมื่อเชื่อมต่อเต็มรูปแบบแล้ว คาดว่าจะมีการลดต้นทุนเพิ่มขึ้นอีกถึง 3 จุดเปอร์เซ็นต์ ในทางปฏิบัติ ฝ่ายทรัพยากรบุคคลควรทบทวนช่องทางการชำระเงินที่ใช้ในนโยบายการย้ายถิ่นงาน ธนาคารอิตาลีหลายแห่งเปิดให้โอนเงินเข้ากระเป๋าเงินมือถือในฟิลิปปินส์ โมร็อกโก และแอลเบเนียได้ภายในวันเดียวกัน ซึ่งเป็นสามประเทศปลายทางหลักของเงินโอนจากอิตาลี บริษัทที่ชำระเงินคืนค่าใช้จ่ายแบบเรียลไทม์ผ่านระบบชำระเงินด่วนจึงสามารถช่วยให้พนักงานได้รับเงินสดเร็วขึ้นและประหยัดค่าธรรมเนียมธนาคารแบบเดิม ผู้กำหนดนโยบายควรให้ความสนใจด้วย: การบรรลุเป้าหมายการพัฒนาที่ยั่งยืนของสหประชาชาติในการลดต้นทุนการโอนเงินให้น้อยกว่า 3% ภายในปี 2030 ดูเหมือนจะเป็นไปได้ทางเทคนิค หากหน่วยงานกำกับดูแลเร่งมาตรฐาน API และปรับระบบต่อต้านการฟอกเงินให้สอดคล้องกันระหว่างระบบชำระเงินในสหภาพยุโรปและประเทศที่สาม