즉시 결제 시스템, 이탈리아 송금 비용 대폭 절감 - 이탈리아 중앙은행 연구 결과

2026년 9월 14일 이탈리아 중앙은행이 발표한 새로운 분석 보고서는 이탈리아에서 정기적으로 송금을 하는 500만 명 이상의 외국인 노동자들에게 희소식을 전합니다. “Mandami i soldi appena possibile! Sistemi di pagamento istantaneo e costo delle rimesse”라는 제목의 이 연구는 SEPA 인스턴트 크레딧 트랜스퍼와 이탈리아 중앙은행의 TARGET 인스턴트 페이먼트 세틀먼트 플랫폼 같은 국내 즉시 결제 시스템(FPS)의 도입이 송금 비용을 평균 4%에서 7%까지 절감하고 있음을 보여줍니다.

연구진은 송금업체, 은행, 핀테크의 세밀한 거래 데이터를 차이-차이 경제모형과 결합해 분석했습니다. 그 결과, FPS가 송금국이나 수취국에서 가동되면 환율 마진이 줄어들고 경쟁사들이 수수료를 낮출 수밖에 없다는 사실을 발견했습니다. 특히 현금 수령 방식이 가장 비용이 많이 들던 구간에서 큰 폭의 비용 절감이 나타났습니다. 예를 들어, 밀라노에서 다카르로 200유로를 송금하는 비용은 세네갈이 FPS 허브에 연결된 지 6개월 만에 14.20유로에서 12.90유로로 떨어졌습니다.



이것이 글로벌 모빌리티 매니저들에게 중요한 이유는 무엇일까요? 송금 비용이 낮아지면 노동자의 실수령액이 늘어나 이탈리아 근무가 더 매력적으로 변하고, 고용주 입장에서는 임금 부담이 완화됩니다. 분할 급여 지급 방식을 사용하는 급여팀도 해외 지급분을 더 빠르게 처리해 환율 변동 위험을 줄일 수 있습니다. 연구진은 현재 즉시 결제 시스템 간 국경 간 상호운용성이 제한적이지만, 완전한 연결이 이루어지면 추가로 최대 3%포인트의 비용 절감 효과가 기대된다고 밝혔습니다.

실무적으로 인사부서는 자사 이주 정책에 포함된 결제 채널을 재검토해야 합니다. 이미 여러 이탈리아 은행은 필리핀, 모로코, 알바니아 등 이탈리아 송금 상위 3개국의 모바일 지갑에 당일 입금을 지원하고 있습니다. 따라서 FPS를 통한 실시간 비용 환급은 피지급자의 현금 흐름을 개선하고 전통적 은행 수수료를 절감할 수 있습니다.

정책 입안자들도 주목해야 합니다. 2030년까지 송금 비용을 3% 이하로 낮추는 UN 지속가능개발목표 달성은 이제 기술적으로 가능해 보입니다. 다만 이를 위해서는 규제 당국이 EU 및 제3국 결제 시스템 간 API 표준화와 자금세탁방지 조화를 가속화해야 합니다.