Cơ quan quản lý ngân hàng cảnh báo các nhà cho vay về rủi ro khi tài trợ cho người vay không có giấy tờ hợp pháp

Trong hướng dẫn chung ban hành ngày 13 tháng 7, Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC), Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) và Cơ quan Quản lý Liên hiệp Tín dụng Quốc gia (NCUA) đã nhắc nhở các tổ chức tài chính tại Mỹ rằng các khoản vay cho người vay không có giấy phép lao động hợp pháp có thể mang rủi ro tín dụng cao hơn. Thông báo này được đưa ra sau lệnh hành pháp gần đây của Tổng thống Trump về “Khôi phục sự liêm chính cho hệ thống tài chính Mỹ,” yêu cầu các cơ quan tăng cường giám sát khi tình trạng nhập cư ảnh hưởng đến khả năng trả nợ. Các cơ quan quản lý không cấm hoàn toàn việc cho vay này—phổ biến trong các lĩnh vực thế chấp và tài chính ô tô—nhưng khuyến nghị các ngân hàng nên tính đến khả năng bị trục xuất hoặc gián đoạn việc làm khi thẩm định và dự phòng rủi ro. Họ cũng dẫn lại tuyên bố ngày 8 tháng 6 của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng, làm rõ rằng Luật Cơ hội Tín dụng Bình đẳng vẫn có hiệu lực, nghĩa là các nhà cho vay không được phép phân biệt đối xử dựa trên tình trạng công dân. Đối với các chương trình di chuyển toàn cầu, khuyến cáo này rất quan trọng vì nhiều nhân viên chuyển công tác dựa vào tín dụng Mỹ để thuê nhà và mua xe trước khi tình trạng nhập cư được giải quyết hoàn toàn. Các ngân hàng, lo ngại về hình ảnh khi thực thi, có thể yêu cầu bằng chứng giấy phép lao động hợp lệ trước khi duyệt khoản vay, điều này có thể làm chậm quá trình tiếp nhận nhân viên mới. Bộ phận nhân sự doanh nghiệp và nhà cung cấp dịch vụ chuyển công tác nên chuẩn bị các giải pháp thay thế—như ứng lương hoặc hợp đồng thuê xe công ty—cho nhân viên đang chờ gia hạn visa hoặc điều chỉnh tình trạng nhập cư. Họ cũng cần hướng dẫn nhân viên chuyển công tác giữ giấy tờ I-94 và EAD luôn cập nhật khi xin tín dụng tại Mỹ.