หน่วยงานกำกับดูแลธนาคารเตือนผู้ให้กู้เกี่ยวกับความเสี่ยงในการปล่อยสินเชื่อแก่ผู้กู้ที่ไม่มีเอกสารครบถ้วน

ในคำแนะนำร่วมที่ออกเมื่อวันที่ 13 กรกฎาคม สำนักงานผู้ควบคุมสกุลเงิน (OCC), สถาบันประกันเงินฝากแห่งชาติ (FDIC) และสำนักงานบริหารสหภาพเครดิตแห่งชาติ (NCUA) เตือนสถาบันการเงินในสหรัฐฯ ว่าการปล่อยสินเชื่อให้ผู้กู้ที่ไม่มีใบอนุญาตทำงานอย่างถูกกฎหมายอาจมีความเสี่ยงด้านเครดิตที่สูงขึ้น ประกาศนี้มีขึ้นหลังคำสั่งประธานาธิบดีทรัมป์เรื่อง “การฟื้นฟูความซื่อสัตย์ในระบบการเงินของอเมริกา” ซึ่งสั่งการให้หน่วยงานต่างๆ เข้มงวดการกำกับดูแลในกรณีที่สถานะการเข้าเมืองส่งผลต่อความสามารถในการชำระหนี้ หน่วยงานกำกับดูแลไม่ได้สั่งห้ามการปล่อยสินเชื่อประเภทนี้ซึ่งพบได้บ่อยในสินเชื่อบ้านและสินเชื่อรถยนต์ แต่แนะนำให้ธนาคารพิจารณาความเป็นไปได้ของการถูกเนรเทศหรือการหยุดชะงักของการจ้างงานในการประเมินความเสี่ยงและการตั้งสำรอง นอกจากนี้ยังอ้างถึงคำชี้แจงของสำนักงานคุ้มครองทางการเงินผู้บริโภค (CFPB) เมื่อวันที่ 8 มิถุนายน ที่ยืนยันว่ากฎหมาย Equal Credit Opportunity Act ยังคงคุ้มครองผู้กู้ หมายความว่าผู้ให้กู้ไม่สามารถใช้สถานะพลเมืองในการเลือกปฏิบัติได้ สำหรับโปรแกรมการเคลื่อนย้ายแรงงานระหว่างประเทศ คำแนะนำนี้มีความสำคัญเพราะพนักงานที่ย้ายถิ่นฐานหลายคนต้องพึ่งพาสินเชื่อในสหรัฐฯ เพื่อหาที่อยู่อาศัยและยานพาหนะก่อนที่สถานะการเข้าเมืองจะได้รับการอนุมัติ ธนาคารที่กังวลเรื่องภาพลักษณ์การบังคับใช้กฎหมายอาจขอหลักฐานใบอนุญาตทำงานที่ถูกต้องก่อนอนุมัติสินเชื่อ ซึ่งอาจทำให้กระบวนการรับพนักงานล่าช้า ฝ่ายทรัพยากรบุคคลและผู้ให้บริการย้ายถิ่นฐานควรเตรียมทางเลือกอื่น เช่น การล่วงหน้าค่าจ้างหรือการเช่ารถยนต์และที่อยู่อาศัยในนามบริษัท สำหรับพนักงานที่กำลังรอต่ออายุวีซ่าหรือยื่นขอปรับสถานะ ควรแจ้งให้พนักงานที่ย้ายถิ่นทราบถึงความจำเป็นในการรักษาเอกสาร I-94 และ EAD ให้เป็นปัจจุบันเมื่อขอสินเชื่อในสหรัฐฯ