Reguladores Bancários Alertam Credores Sobre Riscos ao Financiar Tomadores de Empréstimos Sem Documentação

Em uma orientação conjunta divulgada em 13 de julho, o Office of the Comptroller of the Currency (OCC), a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e a National Credit Union Administration (NCUA) alertaram as instituições financeiras dos EUA de que empréstimos a tomadores sem autorização legal para trabalhar podem apresentar “risco de crédito elevado”. O comunicado segue a recente ordem executiva do presidente Trump sobre “Restaurar a Integridade do Sistema Financeiro Americano”, que orienta as agências a reforçarem a fiscalização quando o status migratório impacta a capacidade de pagamento.

Os reguladores não proibiram esse tipo de empréstimo — comum nos setores de hipotecas e financiamento de veículos —, mas recomendaram que os bancos considerem a possibilidade de deportação ou interrupção do emprego na análise de crédito e na provisão para perdas. Também citaram uma declaração do Consumer Financial Protection Bureau, de 8 de junho, que esclarece que as proteções da Equal Credit Opportunity Act continuam válidas, ou seja, os credores não podem usar o status de cidadania de forma discriminatória.



Para programas de mobilidade global, essa orientação é relevante porque muitos funcionários em transferência dependem do crédito nos EUA para garantir moradia e veículos antes de terem seu status migratório regularizado. Preocupados com a imagem diante da fiscalização, os bancos podem passar a exigir comprovação de autorização válida para trabalhar antes de aprovar empréstimos, o que pode atrasar o processo de integração.

Recursos humanos corporativos e fornecedores de serviços de realocação devem preparar soluções alternativas — como adiantamentos salariais ou contratos corporativos de aluguel — para funcionários com pedidos de renovação de visto ou ajuste de status pendentes. Também é importante orientar os colaboradores transferidos sobre a necessidade de manter a documentação I-94 e EAD atualizada ao solicitar crédito nos Estados Unidos.