Banktoezichthouders waarschuwen kredietverstrekkers voor risico’s bij financiering van ongedocumenteerde leners

In een gezamenlijke richtlijn van 13 juli herinnerden het Office of the Comptroller of the Currency (OCC), de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) en de National Credit Union Administration (NCUA) Amerikaanse financiële instellingen eraan dat leningen aan kredietnemers zonder wettelijke werkvergunning een “verhoogd kredietrisico” met zich mee kunnen brengen. Deze bulletin volgt op het recente uitvoerend bevel van president Trump over het “Herstellen van integriteit in het Amerikaanse financiële systeem,” waarin instanties worden opgedragen het toezicht te verscherpen wanneer de immigratiestatus invloed heeft op de terugbetalingscapaciteit.



De toezichthouders verbieden dergelijke leningen, die veel voorkomen in de hypotheek- en autoleningensector, niet, maar dringen er bij banken op aan om rekening te houden met mogelijke uitzetting of werkonderbreking bij het beoordelen van kredietaanvragen en het bepalen van voorzieningen. Ze verwezen ook naar een verklaring van de Consumer Financial Protection Bureau van 8 juni, waarin werd verduidelijkt dat de bescherming onder de Equal Credit Opportunity Act nog steeds geldt, wat betekent dat kredietverstrekkers het staatsburgerschap niet discriminerend mogen gebruiken.

Voor internationale mobiliteitsprogramma’s is deze richtlijn belangrijk, omdat veel werknemers die verhuizen in de VS afhankelijk zijn van krediet om huisvesting en voertuigen te regelen voordat hun immigratiestatus definitief is. Banken, bezorgd over de uitstraling van handhaving, kunnen nu om bewijs van geldige werkvergunning vragen voordat ze leningen goedkeuren, wat de onboarding kan vertragen. HR-afdelingen en relocation-dienstverleners moeten daarom alternatieve oplossingen voorbereiden, zoals salarisvoorschotten of bedrijfsleasecontracten, voor werknemers wiens visumverlengingen of statusaanvragen nog in behandeling zijn. Ook is het belangrijk om medewerkers die verhuizen te informeren over het belang van actuele I-94- en EAD-documenten bij het aanvragen van krediet in de Verenigde Staten.