Cơ quan quản lý ngân hàng cảnh báo các nhà cho vay về rủi ro tín dụng khi tài trợ cho lao động không có giấy tờ hợp pháp

Trong một bản thông báo chung phát hành ngày 13 tháng 7, Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC), Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) và Cơ quan Quản lý Liên hiệp Tín dụng Quốc gia (NCUA) đã nhắc nhở các tổ chức tài chính áp dụng quy trình thẩm định “an toàn và lành mạnh” khi cấp tín dụng cho những người vay không có giấy phép lao động hợp pháp tại Hoa Kỳ. Hướng dẫn này, được thúc đẩy bởi Sắc lệnh Hành pháp của Tổng thống về “Khôi phục tính toàn vẹn cho Hệ thống Tài chính Mỹ”, không cấm cho vay đối với người nhập cư không có giấy tờ, nhưng nhấn mạnh rằng thu nhập và tình trạng việc làm của họ có thể không ổn định, do đó cần thêm tài liệu và giám sát chặt chẽ hơn.

Tại sao điều này lại quan trọng với các nhóm quản lý di chuyển toàn cầu? Nhân viên thuộc một số loại visa nhất định, đang chờ xét duyệt tị nạn hoặc thậm chí là vợ/chồng đang chờ Giấy phép Lao động (EAD) có thể đột ngột chuyển từ trạng thái được phép làm việc sang không được phép, ảnh hưởng trực tiếp đến tín dụng cá nhân và các gói hỗ trợ di chuyển của họ. Việc phê duyệt thế chấp, thuê xe hay vay học phí trong thời gian công tác có thể bị vỡ nợ nếu giấy phép làm việc hết hạn và thu nhập ngừng lại.



Các cơ quan này chỉ ra các luật bảo vệ người tiêu dùng hiện hành như Luật Minh bạch Tín dụng (TILA), Luật Cơ hội Tín dụng Bình đẳng (ECOA) và Quy định B, cấm phân biệt đối xử dựa trên nguồn gốc quốc gia hoặc tình trạng nhập cư. Tuy nhiên, họ cảnh báo các bên cho vay vẫn phải đánh giá khả năng trả nợ, tài sản đảm bảo và các nguồn thu nhập thay thế nếu giấy phép làm việc không chắc chắn. Tuyên bố ngày 8 tháng 6 của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng về “Khả năng trả nợ và Tình trạng nhập cư” được trích dẫn, làm rõ rằng việc không xác minh sự ổn định thu nhập có thể khiến ngân hàng bị giám sát nghiêm ngặt.

Đối với người được điều động, điều này có thể đồng nghĩa với yêu cầu cung cấp nhiều giấy tờ hơn, thời hạn vay ngắn hơn hoặc yêu cầu trả trước cao hơn – đặc biệt với vợ/chồng đi theo, những người có EAD phụ thuộc vào đơn xin H-4 hoặc L-2 đang chờ xử lý. Các nhà quản lý di chuyển nên rà soát chính sách di chuyển để đảm bảo các nhà tư vấn tài chính hướng dẫn người nước ngoài về khả năng thắt chặt tín dụng và lên kế hoạch dự phòng như thư cam kết tiếp tục trả lương từ nhà tuyển dụng.

Về lâu dài, hướng dẫn này nhấn mạnh tác động lan tỏa của chính sách nhập cư đến tài chính tiêu dùng. Khi Quốc hội đang thảo luận về cải cách giấy phép lao động, các cơ quan quản lý đang gửi tín hiệu rằng quản lý rủi ro tín dụng phải thích ứng với tính chất linh hoạt của lực lượng lao động toàn cầu hiện nay.