Regulatorzy bankowi ostrzegają pożyczkodawców przed ryzykiem związanym z finansowaniem nieudokumentowanych kredytobiorców

Wspólne wytyczne wydane 13 lipca przez Office of the Comptroller of the Currency (OCC), Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) oraz National Credit Union Administration (NCUA) przypominają amerykańskim instytucjom finansowym, że udzielanie kredytów osobom bez legalnego zezwolenia na pracę wiąże się z „podwyższonym ryzykiem kredytowym”. Komunikat ten jest odpowiedzią na niedawne zarządzenie prezydenta Trumpa dotyczące „Przywrócenia integralności amerykańskiego systemu finansowego”, które nakazuje zaostrzenie nadzoru tam, gdzie status imigracyjny wpływa na zdolność do spłaty zobowiązań. Regulatorzy nie zakazali takich pożyczek – powszechnych zwłaszcza w segmencie kredytów hipotecznych i samochodowych – ale zalecili bankom uwzględnianie ryzyka deportacji lub utraty pracy przy ocenie zdolności kredytowej i tworzeniu rezerw. Powołali się również na oświadczenie Consumer Financial Protection Bureau z 8 czerwca, które podkreśla, że przepisy Equal Credit Opportunity Act nadal obowiązują, co oznacza, że pożyczkodawcy nie mogą dyskryminować na podstawie obywatelstwa. Dla programów mobilności międzynarodowej jest to istotne, ponieważ wielu pracowników relokowanych korzysta z amerykańskiego kredytu, aby zabezpieczyć mieszkanie i samochód, zanim ich status imigracyjny zostanie ostatecznie uregulowany. Banki, obawiając się negatywnego odbioru ze strony organów nadzoru, mogą teraz wymagać potwierdzenia ważnego zezwolenia na pracę przed zatwierdzeniem kredytu, co może opóźnić proces zatrudnienia. Działy HR i firmy zajmujące się relokacją powinny przygotować alternatywne rozwiązania – takie jak zaliczki na wynagrodzenie czy leasingi korporacyjne – dla pracowników, których wnioski o przedłużenie wizy lub zmianę statusu są w toku. Powinny także poinformować przenoszonych pracowników o konieczności utrzymania aktualnych dokumentów I-94 i EAD podczas ubiegania się o kredyt w USA.