Reguladores Bancarios Alertan a Prestamistas sobre Riesgos al Financiar a Prestatarios Indocumentados

En una guía conjunta emitida el 13 de julio, la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) y la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) recordaron a las instituciones financieras de EE. UU. que los préstamos a prestatarios sin autorización legal para trabajar pueden implicar un “riesgo crediticio elevado”. El boletín sigue a la reciente orden ejecutiva del presidente Trump sobre “Restaurar la Integridad del Sistema Financiero de América”, que instruye a las agencias a reforzar la supervisión cuando el estatus migratorio afecta la capacidad de pago. Los reguladores no prohibieron este tipo de préstamos —comunes en los sectores hipotecario y de financiamiento automotriz— pero instaron a los bancos a considerar la posibilidad de deportación o interrupción laboral al evaluar solicitudes y calcular provisiones. También citaron una declaración del 8 de junio de la Oficina de Protección Financiera al Consumidor, que aclara que las protecciones de la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito siguen vigentes, lo que significa que los prestamistas no pueden discriminar por estatus de ciudadanía. Para los programas de movilidad global, esta advertencia es relevante porque muchos empleados en traslado dependen del crédito estadounidense para asegurar vivienda y vehículos antes de que su estatus migratorio esté resuelto. Los bancos, preocupados por la percepción de cumplimiento, podrían ahora solicitar prueba de autorización laboral válida antes de aprobar préstamos, lo que podría retrasar la incorporación. Los departamentos de recursos humanos corporativos y proveedores de reubicación deben preparar soluciones alternativas —como adelantos salariales o arrendamientos corporativos— para empleados con renovaciones de visa o trámites de ajuste de estatus pendientes. También deben informar al personal en traslado sobre la importancia de mantener actualizados los documentos I-94 y EAD al solicitar crédito en Estados Unidos.