Bankaufsichtsbehörden warnen Kreditgeber vor Risiken bei der Finanzierung undokumentierter Kreditnehmer

In einer gemeinsamen Richtlinie vom 13. Juli haben das Office of the Comptroller of the Currency (OCC), die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und die National Credit Union Administration (NCUA) US-Finanzinstitute daran erinnert, dass Kredite an Kreditnehmer ohne legale Arbeitserlaubnis ein „erhöhtes Kreditrisiko“ bergen können. Das Bulletin folgt auf die kürzliche Exekutivanordnung von Präsident Trump zur „Wiederherstellung der Integrität des amerikanischen Finanzsystems“, die die Behörden anweist, die Aufsicht dort zu verschärfen, wo der Einwanderungsstatus die Rückzahlungsfähigkeit beeinflusst. Die Aufsichtsbehörden haben zwar keine generelle Kreditvergabe an diese Personengruppe verboten – was insbesondere im Hypotheken- und Autokreditbereich üblich ist –, fordern die Banken jedoch auf, die Möglichkeit von Abschiebung oder Beschäftigungsunterbrechungen bei der Kreditprüfung und Rückstellungsermittlung zu berücksichtigen. Zudem verweisen sie auf eine Erklärung des Consumer Financial Protection Bureau vom 8. Juni, die klarstellt, dass der Equal Credit Opportunity Act weiterhin gilt und Kreditgeber die Staatsbürgerschaft nicht diskriminierend als Kriterium verwenden dürfen. Für globale Mobilitätsprogramme ist diese Richtlinie relevant, da viele umziehende Mitarbeiter auf US-Kredite angewiesen sind, um vor Abschluss ihres Einwanderungsstatus Wohnraum und Fahrzeuge zu sichern. Banken, die Bedenken hinsichtlich der Durchsetzung haben, könnten nun vor Kreditvergaben einen Nachweis über eine gültige Arbeitserlaubnis verlangen, was den Onboarding-Prozess verzögern kann. Personalabteilungen und Relocation-Dienstleister sollten daher alternative Lösungen vorbereiten – etwa Gehaltsvorschüsse oder Firmenleasing – für Mitarbeiter, deren Visaverlängerungen oder Statusanpassungen noch ausstehen. Außerdem sollten sie die betroffenen Mitarbeiter darauf hinweisen, dass sie bei Kreditanträgen in den USA stets aktuelle I-94- und EAD-Dokumente vorlegen müssen.