Banktoezichthouders waarschuwen kredietverstrekkers voor kredietrisico’s bij financiering van ongedocumenteerde werknemers

In een gezamenlijk bulletin van 13 juli herinnerden het Office of the Comptroller of the Currency (OCC), de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) en de National Credit Union Administration (NCUA) financiële instellingen eraan om bij het verstrekken van leningen aan personen die niet wettelijk bevoegd zijn om in de Verenigde Staten te werken, een “veilig en solide” kredietbeleid toe te passen. Deze richtlijn, ingegeven door het uitvoerend bevel van de president over het “Herstellen van integriteit in het Amerikaanse financiële systeem”, verbiedt het niet om leningen te verstrekken aan ongedocumenteerde immigranten, maar benadrukt dat hun inkomen en werkstatus kwetsbaar kunnen zijn en daarom extra documentatie en monitoring vereisen.

Waarom is dit belangrijk voor global mobility-teams? Werknemers met bepaalde visumcategorieën, lopende asielaanvragen of zelfs echtgenoten die wachten op een Employment Authorization Document (EAD) kunnen plotseling van een werkgeautoriseerde naar een niet-geautoriseerde status veranderen, wat hun persoonlijke krediet en daarmee hun verhuisregelingen of vergoedingen kan beïnvloeden. Hypotheekgoedkeuringen, autoleases en studieleningen die tijdens een opdracht zijn afgesloten, kunnen in gebreke blijven als de werkvergunning van een werknemer verloopt en het inkomen stopt.



De instanties wijzen banken op bestaande consumentenbeschermingswetten—zoals de Truth in Lending Act (TILA), de Equal Credit Opportunity Act (ECOA) en Regulation B—die discriminatie op basis van nationaliteit of immigratiestatus verbieden. Tegelijk waarschuwen ze dat kredietverstrekkers nog steeds de terugbetalingscapaciteit, onderpand en alternatieve inkomstenbronnen moeten beoordelen als de werkvergunning onzeker is. De verklaring van het Consumer Financial Protection Bureau van 8 juni over “Ability-to-Repay and Immigration Status” wordt hierbij expliciet genoemd, waarmee duidelijk wordt dat het niet verifiëren van inkomensstabiliteit banken kan blootstellen aan toezichtskritiek.

Voor gedetacheerden kan dit betekenen dat er meer documentatie wordt gevraagd, leningen korter worden verstrekt of hogere aanbetalingen vereist zijn—vooral voor trailing spouses wiens EAD afhankelijk is van lopende H-4- of L-2-aanvragen. Mobility managers doen er goed aan verhuisbeleid te toetsen om te zorgen dat financiële adviesbureaus buitenlandse werknemers informeren over mogelijke kredietbeperkingen en dat er plannen zijn voor noodgevallen, zoals werkgeversbrieven die salarisgaranties bieden.

Op de lange termijn benadrukt deze richtlijn de bredere impact van immigratiebeleid op consumentenkrediet. Terwijl het Congres debatteert over hervormingen in werkvergunningen, geven toezichthouders aan dat risicobeheer in kredietverlening moet aansluiten bij de dynamiek van de hedendaagse wereldwijde arbeidsmarkt.