หน่วยงานกำกับดูแลธนาคารเตือนผู้ให้กู้เรื่องความเสี่ยงด้านเครดิตเมื่อลงทุนกับแรงงานที่ไม่มีเอกสาร

ในประกาศร่วมที่ออกเมื่อวันที่ 13 กรกฎาคม สำนักงานผู้ควบคุมสกุลเงิน (OCC), สถาบันประกันเงินฝากแห่งชาติ (FDIC) และสำนักงานบริหารสหภาพเครดิตแห่งชาติ (NCUA) เตือนสถาบันการเงินให้ใช้หลักเกณฑ์การอนุมัติสินเชื่อที่ “ปลอดภัยและมั่นคง” เมื่อให้สินเชื่อแก่ผู้กู้ที่ไม่ได้รับอนุญาตให้ทำงานในสหรัฐฯ คำแนะนำนี้ซึ่งมีที่มาจากคำสั่งประธานาธิบดีเรื่อง “การฟื้นฟูความน่าเชื่อถือของระบบการเงินอเมริกา” ไม่ได้ห้ามให้สินเชื่อกับผู้อพยพที่ไม่มีเอกสารถูกต้อง แต่เน้นว่ารายได้และสถานะการจ้างงานของพวกเขาอาจไม่มั่นคง จึงต้องมีการตรวจสอบเอกสารและติดตามอย่างเข้มงวด

ทำไมเรื่องนี้ถึงสำคัญกับทีมงานด้านการเคลื่อนย้ายบุคลากรระหว่างประเทศ? พนักงานที่ถือวีซ่าบางประเภท รอคำขอลี้ภัย หรือแม้แต่คู่สมรสที่รอเอกสารอนุญาตทำงาน (EAD) อาจเปลี่ยนสถานะจากได้รับอนุญาตให้ทำงานเป็นไม่ได้รับอนุญาตอย่างกะทันหัน ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อเครดิตส่วนบุคคล และต่อเนื่องไปถึงแพ็กเกจหรือเบี้ยเลี้ยงการย้ายที่ทำงาน การอนุมัติสินเชื่อบ้าน การเช่ารถ หรือสินเชื่อการศึกษาที่ได้มาในช่วงปฏิบัติงาน อาจกลายเป็นหนี้เสียหากการอนุญาตทำงานหมดอายุและรายได้หยุดชะงัก

หน่วยงานเหล่านี้ชี้ให้ธนาคารปฏิบัติตามกฎหมายคุ้มครองผู้บริโภคที่มีอยู่ เช่น กฎหมายความจริงในการให้สินเชื่อ (TILA), กฎหมายโอกาสเท่าเทียมในการให้สินเชื่อ (ECOA) และข้อบังคับ B ซึ่งห้ามการเลือกปฏิบัติตามเชื้อชาติหรือสถานะการเข้าเมือง อย่างไรก็ตาม ธนาคารยังต้องวิเคราะห์ความสามารถในการชำระหนี้ หลักประกัน และแหล่งรายได้ทางเลือกหากสถานะการทำงานไม่แน่นอน



คำชี้แจงของสำนักงานคุ้มครองทางการเงินผู้บริโภค (CFPB) เมื่อวันที่ 8 มิถุนายน เรื่อง “ความสามารถในการชำระหนี้และสถานะการเข้าเมือง” ถูกนำมาอ้างอิงอย่างชัดเจนว่า หากไม่ตรวจสอบความมั่นคงของรายได้ ธนาคารอาจถูกวิจารณ์จากหน่วยงานกำกับดูแล สำหรับพนักงานที่ถูกส่งไปทำงานต่างประเทศ อาจหมายถึงการขอเอกสารมากขึ้น ระยะเวลาสินเชื่อสั้นลง หรือการวางเงินดาวน์สูงขึ้น โดยเฉพาะคู่สมรสที่สถานะ EAD ขึ้นอยู่กับคำขอ H-4 หรือ L-2 ที่ยังรอดำเนินการ

ผู้จัดการฝ่ายเคลื่อนย้ายบุคลากรควรตรวจสอบนโยบายการย้ายที่ทำงานเพื่อให้แน่ใจว่าผู้ให้คำปรึกษาทางการเงินได้แจ้งเตือนชาวต่างชาติถึงความเข้มงวดของเครดิตและวางแผนรับมือเหตุฉุกเฉิน เช่น จดหมายรับรองเงินเดือนจากนายจ้างที่รับประกันการจ่ายเงินเดือนต่อเนื่อง

ในระยะยาว คำแนะนำนี้สะท้อนถึงผลกระทบของนโยบายการเข้าเมืองต่อการเงินผู้บริโภค ขณะที่รัฐสภากำลังพิจารณาการปฏิรูปการอนุญาตทำงาน หน่วยงานกำกับดูแลกำลังส่งสัญญาณว่าการบริหารความเสี่ยงเครดิตต้องปรับตัวให้ทันกับความเปลี่ยนแปลงของแรงงานโลกยุคใหม่