은행 규제 당국, 서류 미비 노동자 대출 시 신용 위험 경고

7월 13일 발표된 공동 성명에서 통화감독청(OCC), 연방예금보험공사(FDIC), 전국신용조합관리국(NCUA)은 금융기관에 미국 내 합법적 취업 허가가 없는 차용인에게 대출할 때 ‘안전하고 건전한’ 심사 기준을 적용할 것을 당부했습니다. 이번 지침은 대통령의 ‘미국 금융 시스템의 신뢰 회복’ 행정명령에 따른 것으로, 불법 체류자에 대한 대출을 금지하지는 않지만, 이들의 소득과 고용 상태가 불안정할 수 있어 추가 서류 제출과 지속적인 모니터링이 필요함을 강조합니다.

이 점이 글로벌 모빌리티 팀에 중요한 이유는 무엇일까요? 특정 비자 유형, 망명 신청 대기자, 또는 취업 허가서(EAD)를 기다리는 배우자 등은 갑작스럽게 취업 허가 상태에서 비허가 상태로 전환될 수 있으며, 이는 개인 신용도와 더불어 이주 지원금이나 수당에 영향을 미칠 수 있습니다. 파견 근무 중 취득한 주택담보대출, 자동차 리스, 학자금 대출 등이 근로자의 취업 허가가 만료되고 소득이 중단되면 채무 불이행으로 이어질 수 있습니다.



기관들은 은행에 대해 기존 소비자 보호법인 ‘대출 진실성법(TILA)’, ‘평등신용기회법(ECOA)’, ‘규정 B’를 참고하도록 안내하며, 이들 법은 출신 국가나 이민 신분에 따른 차별을 금지합니다. 그러나 취업 허가가 불확실한 경우 대출자는 상환 능력, 담보, 대체 소득원을 철저히 분석해야 한다고 경고합니다. 소비자금융보호국(CFPB)의 6월 8일 ‘상환 능력과 이민 신분’ 관련 성명도 인용되어, 소득 안정성 검증 실패 시 은행이 감독 당국의 지적을 받을 수 있음을 명확히 했습니다.

피파견자 입장에서는 서류 제출 요구가 늘어나고, 대출 기간이 짧아지거나 초기 납입금이 커질 수 있으며, 특히 H-4 또는 L-2 비자 신청 대기 중인 배우자의 EAD에 의존하는 경우 더욱 그렇습니다. 모빌리티 매니저는 이주 정책을 점검해 금융 상담 업체가 외국인 근로자에게 신용 제한 가능성을 충분히 안내하고, 고용주가 급여 지속을 보장하는 서한 등 비상 계획을 마련하도록 해야 합니다.

장기적으로 이번 지침은 이민 정책이 소비자 금융에 미치는 파급 효과를 부각시키며, 의회가 취업 허가 개혁을 논의하는 가운데 규제 당국이 오늘날 유동적인 글로벌 인력 환경에 맞춰 신용 위험 관리 체계를 강화해야 함을 시사합니다.