คำสั่งผู้บริหารของทรัมป์สั่งธนาคารสหรัฐฯ ตรวจสอบสัญชาติของลูกค้าอย่างเข้มงวด

ในช่วงดึกของวันที่ 19 พฤษภาคม ประธานาธิบดีโดนัลด์ ทรัมป์ ได้ลงนามในคำสั่งบริหารที่สั่งให้หน่วยงานกำกับดูแลธนาคารของรัฐบาลกลาง “ประเมินและลดความเสี่ยงด้านเครดิตที่เกี่ยวข้องกับการย้ายถิ่นฐาน” คำสั่งนี้กำหนดให้กระทรวงการคลัง ธนาคารกลางสหรัฐ (Federal Reserve) สำนักงานประกันเงินฝาก (FDIC) และสำนักงานควบคุมสถาบันการเงิน (OCC) ออกแนวทางการกำกับดูแลเพื่อกระตุ้นให้ธนาคารตรวจสอบว่าผู้กู้และผู้ถือบัญชีอาจถูกส่งตัวกลับประเทศหรือไม่ เจ้าหน้าที่ทำเนียบขาวระบุว่านโยบายนี้ถูกนำเสนอในฐานะมาตรการเพื่อความมั่นคงและความปลอดภัย: ผู้กำกับดูแลต้องพิจารณาความเป็นไปได้ที่ผู้กู้ที่ไม่มีเอกสารถูกต้องอาจถูกเนรเทศออกจากสหรัฐฯ อย่างกะทันหัน ทำให้เกิดการผิดนัดชำระเงินกู้ แม้ว่าข้อความในคำสั่งจะไม่บังคับให้ธนาคารต้องเก็บหลักฐานสัญชาติหรือสถานะถูกกฎหมาย แต่ทนายความในวงการอุตสาหกรรมกล่าวว่าผลกระทบในทางปฏิบัติจะเป็นแบบสอบถาม ‘รู้จักลูกค้าของคุณ’ ใหม่ที่ถามว่าผู้สมัครเป็นพลเมืองสหรัฐฯ ผู้พำนักถาวร หรืออยู่ในสถานะผู้ไม่ใช่ผู้อพยพที่ถูกกฎหมายหรือไม่ สถาบันการเงินเคยคัดค้านอย่างหนักต่อร่างคำสั่งก่อนหน้านี้ที่บังคับให้ต้องเก็บเอกสารสัญชาติจากลูกค้าทุกคน; เวอร์ชันสุดท้ายทำให้การปฏิบัตินี้เป็นไปโดยสมัครใจ แต่เตือนว่าสถาบันอาจเผชิญการบังคับใช้กฎหมายหากเพิกเฉยต่อ “ความเสี่ยงด้านการย้ายถิ่นที่มีนัยสำคัญ” กลุ่มสิทธิผู้อพยพและองค์กรผู้บริโภคประณามคำสั่งนี้อย่างรวดเร็ว พวกเขาเตือนว่าลูกค้าที่ไม่มีเอกสารถูกต้อง—ซึ่งหลายคนพึ่งพาบริการทางการเงินทางเลือกอยู่แล้ว—อาจถอยกลับเข้าสู่เศรษฐกิจเงินสดที่ไม่มีการควบคุมมากขึ้น ทำให้เสี่ยงต่อการถูกผู้ให้กู้ที่เอาเปรียบและการถูกโกงค่าจ้าง ศูนย์กฎหมายผู้อพยพแห่งชาติกล่าวว่าคำสั่งนี้สะท้อนถึงปฏิบัติการ Choke Point โดยกดดันธนาคารให้ปฏิเสธบริการแก่กลุ่มที่ถูกเลือกปฏิบัติ ธนาคารเพื่อการพัฒนาชุมชนก็มีความกังวลเช่นกัน: ประมาณ 10 เปอร์เซ็นต์ของการปล่อยกู้ธุรกิจขนาดเล็กในพื้นที่เกษตรกรรมเป็นไปกับครัวเรือนที่มีสถานะผสม จากมุมมองของการเคลื่อนย้ายแรงงาน ผู้ที่ได้รับมอบหมายงานระหว่างประเทศที่ถือวีซ่าชั่วคราวอาจเผชิญกับอุปสรรคด้านเอกสารมากขึ้นเมื่อต้องเปิดบัญชีในสหรัฐฯ หรือขอสินเชื่อบ้าน ผู้จัดการด้านการเคลื่อนย้ายแรงงานอาจต้องจัดเตรียมจดหมายยืนยันวีซ่าอย่างสม่ำเสมอและแนะนำพนักงานที่ย้ายถิ่นฐานเกี่ยวกับหลักฐานสถานะถูกกฎหมายที่ยอมรับได้ บริษัทข้ามชาติที่ให้ความช่วยเหลือในการซื้อบ้านอาจพบว่าการปิดการขายล่าช้าเนื่องจากธนาคารต้องตรวจสอบสถานะการย้ายถิ่นเพิ่มเติม ฝ่ายทรัพยากรบุคคลควรทบทวนกำหนดเวลาการย้ายถิ่นและเตรียมพร้อมประสานงานกับพันธมิตรธนาคารของบริษัท คำสั่งบริหารนี้มีผลบังคับใช้ทันที แต่ผู้กำกับดูแลมีเวลา 45 วันในการเผยแพร่แนวทางจนกว่ารายละเอียดเหล่านั้นจะปรากฏ ธนาคารคาดว่าจะปฏิบัติตามกฎระเบียบป้องกันการฟอกเงิน (AML) ที่มีอยู่ในขณะนี้ พร้อมเริ่มการประเมินความเสี่ยงภายในที่เน้นสถานะการย้ายถิ่น ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียด้านการเคลื่อนย้ายแรงงานควรติดตามประกาศจาก OCC และ Federal Reserve เพื่อเข้าใจอย่างชัดเจนว่าจะต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง และผู้ถือวีซ่าชั่วคราวอาจเผชิญกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นหรือข้อจำกัดด้านอัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าทรัพย์สินหรือไม่