Указ Трампа зобов’язує банки США ретельно перевіряти громадянство клієнтів

У пізньому вечірньому рішенні 19 травня президент Дональд Трамп підписав виконавчий указ, який зобов’язує федеральних банківських регуляторів «оцінювати та зменшувати кредитні ризики, пов’язані з імміграцією». Указ доручає Міністерству фінансів, Федеральній резервній системі, FDIC та OCC видати наглядові рекомендації, які закликають банки визначати, чи можуть позичальники та власники рахунків підпадати під депортацію. За словами представників Білого дому, ця політика подається як захід для забезпечення стабільності та безпеки: регулятори мають враховувати можливість раптового видворення з країни позичальника без документів, що може призвести до непогашення кредитів. Хоча текст указу не вимагає від банків збирати докази громадянства чи законного статусу, юристи галузі вважають, що на практиці це призведе до нових анкет «знай свого клієнта» з питаннями про громадянство США, статус постійного резидента або законний неімміграційний статус. Фінансові установи активно виступали проти попереднього проєкту, який вимагав збирати документи про громадянство від усіх клієнтів; у фінальній версії ця практика стала добровільною, але попереджається, що установи можуть зіткнутися з санкціями, якщо ігноруватимуть «суттєві імміграційні ризики». Захисники прав іммігрантів та споживчі організації швидко засудили указ. Вони попереджають, що клієнти без документів — багато з яких уже користуються альтернативними фінансовими послугами — можуть ще більше відійти в нерегульовану готівкову економіку, що підвищить їхню вразливість до експлуататорських кредиторів і крадіжок заробітної плати. Національний центр імміграційного права заявив, що указ нагадує операцію «Затискач», оскільки тисне на банки, щоб ті відмовляли в обслуговуванні небажаним групам. Банки, що працюють у сфері розвитку громад, також стурбовані: близько 10% їхніх кредитів малому бізнесу в сільськогосподарських регіонах надаються домогосподарствам зі змішаним статусом. З точки зору мобільності працівників, міжнародні працівники з тимчасовими візами можуть зіткнутися з більшими труднощами при відкритті рахунків у США або отриманні іпотеки. Менеджерам з глобальної мобільності, ймовірно, доведеться частіше надавати листи-підтвердження візи та консультувати працівників щодо прийнятних доказів законного статусу. Багатонаціональні компанії, які надають допомогу з купівлею житла, можуть стикнутися з затримками у завершенні угод через додаткові імміграційні перевірки банками. Відділи кадрів мають переглянути графіки релокації та бути готовими до співпраці з корпоративними банківськими партнерами. Указ набирає чинності негайно, але регулятори мають 45 днів на публікацію рекомендацій. Поки ці деталі не з’являться, банки очікується, що дотримуватимуться чинних правил боротьби з відмиванням грошей (AML), одночасно починаючи внутрішні оцінки ризиків, пов’язаних з імміграційним статусом. Зацікавлені у мобільності працівників мають уважно стежити за майбутніми повідомленнями від OCC та Федеральної резервної системи, щоб зрозуміти, які саме документи будуть запитуватися і чи можуть тимчасові візовики стикнутися з підвищеними відсотковими ставками або обмеженнями щодо співвідношення позики до вартості.