Vào đêm muộn ngày 19 tháng 5, Tổng thống Donald Trump đã ký một sắc lệnh hành pháp yêu cầu các cơ quan quản lý ngân hàng liên bang “đánh giá và giảm thiểu rủi ro tín dụng liên quan đến nhập cư.” Sắc lệnh chỉ đạo Bộ Tài chính, Cục Dự trữ Liên bang, FDIC và OCC ban hành hướng dẫn giám sát, khuyến khích các ngân hàng xác định xem người vay và chủ tài khoản có thể bị trục xuất hay không. Theo các quan chức Nhà Trắng, chính sách này được trình bày như một biện pháp đảm bảo an toàn và ổn định: các cơ quan quản lý phải xem xét khả năng người vay không có giấy tờ hợp pháp có thể bị trục xuất đột ngột khỏi Hoa Kỳ, dẫn đến các khoản vay bị vỡ nợ. Mặc dù văn bản không bắt buộc các ngân hàng thu thập bằng chứng về quốc tịch hoặc tình trạng hợp pháp, các luật sư trong ngành cho rằng thực tế sẽ có các bảng câu hỏi “biết khách hàng của bạn” mới, hỏi liệu người đăng ký có phải là công dân Mỹ, thường trú nhân hay thuộc diện nhập cư hợp pháp không định cư. Các tổ chức tài chính đã vận động mạnh mẽ chống lại dự thảo trước đó yêu cầu thu thập giấy tờ quốc tịch của tất cả khách hàng; phiên bản cuối cùng làm cho việc này trở thành tự nguyện nhưng cảnh báo các tổ chức có thể bị xử lý nếu bỏ qua “rủi ro nhập cư quan trọng.” Các nhóm bảo vệ quyền lợi người nhập cư và người tiêu dùng nhanh chóng lên án sắc lệnh này. Họ cảnh báo rằng khách hàng không có giấy tờ — nhiều người trong số họ đã phải dựa vào các dịch vụ tài chính thay thế — có thể rút lui sâu hơn vào nền kinh tế tiền mặt không được quản lý, làm tăng nguy cơ bị các chủ nợ bóc lột và trộm cắp tiền lương. Trung tâm Luật Nhập cư Quốc gia cho rằng sắc lệnh này tương tự như Chiến dịch Choke Point, gây áp lực buộc các ngân hàng từ chối dịch vụ với một nhóm bị coi là không được ưa chuộng. Các ngân hàng phát triển cộng đồng cũng lo ngại: khoảng 10% khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ ở các vùng nông thôn được cấp cho các hộ gia đình có tình trạng nhập cư hỗn hợp. Về mặt di chuyển lao động, những người được điều động quốc tế với visa tạm thời có thể gặp khó khăn hơn trong việc cung cấp giấy tờ khi mở tài khoản ngân hàng hoặc vay mua nhà tại Mỹ. Các nhà quản lý di chuyển toàn cầu có thể cần cung cấp thư xác nhận visa thường xuyên hơn và hướng dẫn nhân viên chuyển chỗ làm việc về các loại giấy tờ hợp lệ. Các công ty đa quốc gia hỗ trợ mua nhà có thể gặp trì hoãn trong việc hoàn tất giao dịch khi ngân hàng tiến hành kiểm tra nhập cư bổ sung. Bộ phận nhân sự nên xem xét lại lịch trình di chuyển và chuẩn bị phối hợp với các đối tác ngân hàng doanh nghiệp. Sắc lệnh hành pháp có hiệu lực ngay lập tức, nhưng các cơ quan quản lý có 45 ngày để công bố hướng dẫn. Trong khi chờ đợi chi tiết, các ngân hàng dự kiến sẽ tuân thủ các quy định chống rửa tiền hiện hành đồng thời bắt đầu đánh giá rủi ro nội bộ tập trung vào tình trạng nhập cư. Các bên liên quan trong lĩnh vực di chuyển lao động nên theo dõi các thông báo sắp tới từ OCC và Fed để hiểu rõ các giấy tờ sẽ được yêu cầu và liệu người giữ visa tạm thời có thể phải chịu lãi suất cao hơn hoặc hạn chế về tỷ lệ vay trên giá trị tài sản hay không.
Nguồn: Associated Press
