Perintah Eksekutif Trump Arahkan Bank AS Periksa Kewarganegaraan Pelanggan

Dalam langkah lewat malam pada 19 Mei, Presiden Donald Trump menandatangani perintah eksekutif yang mengarahkan pengawal selia perbankan persekutuan untuk "menilai dan mengurangkan risiko kredit berkaitan imigresen." Perintah tersebut mengarahkan Jabatan Perbendaharaan, Rizab Persekutuan, FDIC dan OCC untuk mengeluarkan panduan pengawasan yang menggesa bank menilai sama ada peminjam dan pemegang akaun mungkin berisiko diusir keluar negara. Menurut pegawai Rumah Putih, dasar ini digariskan sebagai langkah keselamatan dan kestabilan: pengawal selia perlu mempertimbangkan kemungkinan peminjam tanpa dokumen tiba-tiba dikeluarkan dari Amerika Syarikat, menyebabkan pinjaman gagal bayar. Walaupun teks tidak mewajibkan bank mengumpul bukti kewarganegaraan atau status sah, peguam industri berkata kesannya adalah soal selidik ‘kenali pelanggan anda’ baru yang bertanya sama ada pemohon adalah warganegara AS, penduduk tetap atau dalam kategori bukan imigran sah. Institusi kewangan telah berusaha keras menentang draf awal yang mewajibkan mereka mengumpul dokumen kewarganegaraan daripada semua pelanggan; versi akhir menjadikan amalan ini sukarela tetapi memberi amaran institusi boleh dikenakan tindakan penguatkuasaan jika mengabaikan “risiko imigresen material.” Peguam hak imigran dan kumpulan pengguna segera mengecam perintah ini. Mereka bimbang pelanggan tanpa dokumen—ramai yang sudah bergantung pada perkhidmatan kewangan alternatif—akan semakin beralih ke ekonomi tunai tidak terkawal, meningkatkan kerentanan mereka kepada pemberi pinjaman yang mengambil kesempatan dan pencurian gaji. Pusat Undang-Undang Imigresen Nasional berkata perintah ini mengingatkan kepada Operasi Choke Point dengan menekan bank menolak perkhidmatan kepada kumpulan yang tidak disukai. Bank pembangunan komuniti juga risau: kira-kira 10 peratus pinjaman perniagaan kecil mereka di kawasan pertanian diberikan kepada isi rumah berstatus campuran. Dari perspektif mobiliti majikan, pekerja antarabangsa dengan visa sementara mungkin menghadapi halangan dokumentasi lebih tinggi ketika membuka akaun AS atau mendapatkan gadai janji. Pengurus mobiliti global mungkin perlu menyediakan surat bukti visa dengan lebih kerap dan membimbing pekerja yang berpindah mengenai bukti status sah yang diterima. Syarikat multinasional yang menawarkan bantuan pembelian rumah mungkin mengalami kelewatan penutupan transaksi sementara bank menjalankan pemeriksaan imigresen tambahan. Jabatan sumber manusia harus menyemak jadual pemindahan dan bersedia berhubung dengan rakan kongsi perbankan korporat. Perintah eksekutif berkuat kuasa serta-merta, tetapi pengawal selia mempunyai 45 hari untuk menerbitkan panduan. Sehingga butiran itu diumumkan, bank dijangka mengikuti peraturan anti-pengubahan wang haram (AML) sedia ada sambil memulakan penilaian risiko dalaman yang menumpukan pada status imigresen. Pihak berkepentingan mobiliti harus memantau buletin akan datang dari OCC dan Fed untuk memahami dengan tepat dokumen apa yang akan diminta dan sama ada pemegang visa sementara mungkin menghadapi kadar faedah lebih tinggi atau sekatan pinjaman kepada nilai.