トランプ大統領の大統領令、米銀行に顧客の市民権を厳格に確認するよう指示

5月19日深夜、ドナルド・トランプ大統領は連邦銀行規制当局に対し「移民関連の信用リスクを評価・軽減する」よう指示する大統領令に署名しました。この命令は財務省、連邦準備制度理事会（FRB）、連邦預金保険公社（FDIC）、通貨監督庁（OCC）に対し、銀行に借り手や口座保有者が強制送還の対象となる可能性を判断するよう監督指針を発出するよう求めています。ホワイトハウス関係者によると、この政策は安全性と健全性の観点から策定されており、不法滞在者の借り手が突然米国から退去させられ、ローンが不履行になるリスクを考慮するものです。

文面は銀行に市民権や合法的な滞在資格の証明を義務付けるには至っていませんが、業界の弁護士は実質的には新たな「顧客確認」アンケートで、申請者が米国市民か永住者、合法的な非移民カテゴリーに属するかを尋ねることになると指摘しています。金融機関は当初、すべての顧客から市民権証明書類を収集することを義務付ける案に強く反対していましたが、最終版ではこの手続きは任意としつつも、「重要な移民リスク」を無視すれば執行措置を受ける可能性があると警告しています。



移民権利擁護団体や消費者団体は即座にこの命令を非難しました。多くの不法滞在者がすでに代替的な金融サービスに依存している中で、彼らがさらに規制外の現金経済に追いやられ、悪質な貸し手や賃金搾取の被害に遭いやすくなると警鐘を鳴らしています。全米移民法センターは、この命令が「オペレーション・チョークポイント」を彷彿とさせ、銀行に特定のグループへのサービス拒否を圧力としてかけていると指摘しています。

地域開発銀行も懸念を示しています。農業地域における小規模事業向け融資の約10％が混合ステータスの世帯に提供されているためです。雇用者の視点からは、短期ビザで滞在する国際派遣者が米国での口座開設や住宅ローン取得時により厳しい書類審査に直面する可能性があります。グローバルモビリティ担当者は、ビザ証明書の発行をより定期的に行い、移転する従業員に合法的な滞在証明の提示方法を指導する必要があるでしょう。住宅購入支援を行う多国籍企業は、銀行による追加の移民審査で取引完了が遅れる可能性があります。人事部門は移転スケジュールを見直し、企業の銀行担当者と連携できる体制を整えるべきです。

この大統領令は即時発効しますが、規制当局は45日以内に指針を公表する予定です。詳細が明らかになるまでは、銀行は既存のマネーロンダリング防止（AML）規則に従いながら、移民ステータスに焦点を当てた内部リスク評価を開始すると見られます。モビリティ関係者は、OCCやFRBからの今後の通知を注視し、どの書類が求められるのか、短期ビザ保持者が高金利や融資比率の制限を受ける可能性があるかを把握する必要があります。