L'Ordine Esecutivo di Trump Impone alle Banche USA di Controllare la Cittadinanza dei Clienti

In una mossa notturna del 19 maggio, il presidente Donald Trump ha firmato un ordine esecutivo che istruisce i regolatori bancari federali a “valutare e mitigare il rischio di credito legato all’immigrazione”. L’ordine chiede al Dipartimento del Tesoro, alla Federal Reserve, alla FDIC e all’OCC di emettere linee guida di supervisione per invitare le banche a verificare se i mutuatari e i titolari di conto possano essere soggetti a espulsione. Secondo funzionari della Casa Bianca, la politica è presentata come una misura di sicurezza e solidità: i regolatori devono considerare la possibilità che un mutuatario senza documenti possa essere improvvisamente rimpatriato, lasciando i prestiti inadempiuti.

Sebbene il testo non imponga alle banche di raccogliere prove di cittadinanza o status legale, gli avvocati del settore affermano che l’effetto pratico sarà l’introduzione di nuovi questionari “conosci il tuo cliente” che chiederanno se i richiedenti siano cittadini statunitensi, residenti permanenti o titolari di un visto non immigrante legale. Le istituzioni finanziarie avevano fatto pressioni contro una bozza precedente che avrebbe richiesto la raccolta di documenti di cittadinanza da tutti i clienti; la versione finale rende questa pratica volontaria, ma avverte che le istituzioni potrebbero affrontare azioni di enforcement se ignorano “rischi materiali legati all’immigrazione”.



I gruppi per i diritti degli immigrati e le associazioni dei consumatori hanno condannato rapidamente l’ordine, avvertendo che i clienti senza documenti — molti dei quali già si affidano a servizi finanziari alternativi — potrebbero ritirarsi ulteriormente in un’economia in contanti non regolamentata, aumentando la loro vulnerabilità a prestatori predatori e furti salariali. Il National Immigration Law Center ha definito l’ordine simile all’Operazione Choke Point, esercitando pressione sulle banche per negare servizi a un gruppo svantaggiato. Anche le banche di sviluppo comunitario sono preoccupate: circa il 10% dei loro prestiti alle piccole imprese nelle aree agricole va a famiglie con status misto.

Dal punto di vista della mobilità lavorativa, i lavoratori internazionali con visti temporanei potrebbero incontrare maggiori difficoltà nella documentazione per aprire conti negli Stati Uniti o ottenere mutui. I responsabili della mobilità globale potrebbero dover fornire lettere di prova del visto più regolarmente e preparare i dipendenti in trasferimento su quali documenti di status legale sono accettabili. Le multinazionali che offrono assistenza per l’acquisto della casa potrebbero vedere ritardi nelle chiusure delle compravendite mentre le banche effettuano controlli aggiuntivi sull’immigrazione. I dipartimenti delle risorse umane dovrebbero rivedere i tempi di trasferimento e prepararsi a collaborare con i partner bancari aziendali.

L’ordine esecutivo entra in vigore immediatamente, ma i regolatori hanno 45 giorni per pubblicare le linee guida. Fino a quando non saranno disponibili i dettagli, le banche dovrebbero seguire le attuali norme antiriciclaggio (AML) e iniziare valutazioni interne del rischio focalizzate sullo status migratorio. Gli stakeholder della mobilità dovrebbero monitorare i prossimi bollettini dell’OCC e della Fed per capire esattamente quali documenti saranno richiesti e se i titolari di visti temporanei potrebbero affrontare tassi di interesse più alti o restrizioni sul rapporto prestito-valore.