Ordem Executiva de Trump Determina que Bancos dos EUA Verifiquem a Cidadania dos Clientes

Em uma medida tomada na noite de 19 de maio, o presidente Donald Trump assinou uma ordem executiva instruindo os reguladores bancários federais a “avaliar e mitigar o risco de crédito relacionado à imigração”. A ordem determina que o Departamento do Tesouro, o Federal Reserve, a FDIC e o OCC emitam orientações supervisórias recomendando que os bancos verifiquem se tomadores de empréstimos e titulares de contas podem estar sujeitos à deportação. Segundo autoridades da Casa Branca, a política é apresentada como uma medida de segurança e solidez financeira: os reguladores devem considerar a possibilidade de que um tomador de empréstimo indocumentado possa ser removido repentinamente dos Estados Unidos, deixando empréstimos em inadimplência.

Embora o texto não exija que os bancos coletem comprovantes de cidadania ou status legal, advogados do setor afirmam que o efeito prático será a adoção de novos questionários de “conheça seu cliente” perguntando se os solicitantes são cidadãos americanos, residentes permanentes ou possuem status legal de não imigrante. Instituições financeiras haviam feito forte lobby contra um rascunho anterior que exigiria a coleta de documentos de cidadania de todos os clientes; a versão final torna essa prática voluntária, mas alerta que as instituições podem enfrentar ações regulatórias se ignorarem “riscos materiais relacionados à imigração”.

Defensores dos direitos dos imigrantes e grupos de consumidores condenaram rapidamente a ordem. Eles alertam que clientes indocumentados — muitos dos quais já dependem de serviços financeiros alternativos — podem se afastar ainda mais da economia formal, aumentando sua vulnerabilidade a agiotas e roubo de salários. O National Immigration Law Center afirmou que a ordem remete à Operação Choke Point, pressionando bancos a negar serviços a um grupo desfavorecido.



Bancos comunitários de desenvolvimento também estão preocupados: cerca de 10% dos empréstimos para pequenos negócios em regiões agrícolas são destinados a famílias com status migratório misto. Do ponto de vista da mobilidade empregatícia, trabalhadores internacionais com vistos temporários podem enfrentar maiores exigências documentais ao abrir contas nos EUA ou obter financiamentos imobiliários. Gestores de mobilidade global podem precisar fornecer cartas comprobatórias de visto com mais frequência e orientar funcionários em realocação sobre os documentos aceitos para comprovar status legal.

Empresas multinacionais que oferecem assistência para compra de imóveis podem enfrentar atrasos nas finalizações de contratos enquanto os bancos realizam verificações adicionais de imigração. Departamentos de recursos humanos devem revisar cronogramas de realocação e estar preparados para intermediar com parceiros bancários corporativos.

A ordem executiva entra em vigor imediatamente, mas os reguladores têm 45 dias para publicar as orientações. Até que esses detalhes sejam divulgados, espera-se que os bancos sigam as regras atuais de combate à lavagem de dinheiro (AML) enquanto iniciam avaliações internas de risco focadas no status migratório. Os envolvidos com mobilidade devem acompanhar os comunicados do OCC e do Federal Reserve para entender exatamente quais documentos serão solicitados e se portadores de vistos temporários poderão enfrentar taxas de juros mais altas ou restrições no valor financiado.