Perintah Eksekutif Trump Minta Bank AS Periksa Kewarganegaraan Nasabah dengan Ketat

Dalam langkah mendadak pada malam 19 Mei, Presiden Donald Trump menandatangani perintah eksekutif yang menginstruksikan regulator perbankan federal untuk “menilai dan mengurangi risiko kredit terkait imigrasi.” Perintah ini meminta Departemen Keuangan, Federal Reserve, FDIC, dan OCC untuk mengeluarkan panduan pengawasan yang mendorong bank-bank menilai apakah peminjam dan pemegang rekening berpotensi menghadapi deportasi. Menurut pejabat Gedung Putih, kebijakan ini dikemas sebagai langkah keamanan dan kestabilan: regulator diminta mempertimbangkan kemungkinan bahwa peminjam tanpa dokumen bisa tiba-tiba dideportasi dari Amerika Serikat, sehingga meninggalkan pinjaman dalam kondisi gagal bayar.

Meskipun teks perintah tidak mewajibkan bank mengumpulkan bukti kewarganegaraan atau status hukum, pengacara industri mengatakan efek praktisnya adalah munculnya kuesioner ‘kenali pelangganmu’ baru yang menanyakan apakah pemohon adalah warga negara AS, penduduk tetap, atau berada dalam kategori non-imigran yang sah. Lembaga keuangan sebelumnya telah melakukan lobi keras menentang rancangan awal yang mewajibkan pengumpulan dokumen kewarganegaraan dari semua pelanggan; versi final membuat praktik ini bersifat sukarela namun memperingatkan bahwa institusi bisa menghadapi tindakan penegakan jika mengabaikan “risiko imigrasi yang material.”



Para pendukung hak imigran dan kelompok konsumen segera mengecam perintah ini. Mereka memperingatkan bahwa pelanggan tanpa dokumen—banyak di antaranya sudah mengandalkan layanan keuangan alternatif—bisa semakin terjebak dalam ekonomi tunai yang tidak diatur, meningkatkan kerentanan terhadap pemberi pinjaman predator dan pencurian upah. National Immigration Law Center menyatakan perintah ini mengingatkan pada Operation Choke Point dengan menekan bank untuk menolak layanan kepada kelompok yang tidak disukai.

Bank pembangunan komunitas juga khawatir: sekitar 10 persen pinjaman usaha kecil mereka di wilayah pertanian diberikan kepada rumah tangga dengan status campuran. Dari perspektif mobilitas tenaga kerja, pekerja internasional dengan visa sementara bisa menghadapi hambatan dokumentasi lebih tinggi saat membuka rekening AS atau mengajukan hipotek. Manajer mobilitas global mungkin perlu lebih rutin menyediakan surat bukti visa dan membimbing karyawan yang pindah mengenai bukti status hukum yang diterima. Perusahaan multinasional yang menawarkan bantuan pembelian rumah mungkin mengalami penundaan penutupan transaksi saat bank melakukan pemeriksaan imigrasi tambahan. Departemen sumber daya manusia harus meninjau jadwal relokasi dan siap berkoordinasi dengan mitra perbankan korporat.

Perintah eksekutif ini berlaku segera, namun regulator memiliki waktu 45 hari untuk menerbitkan panduan. Sampai detail tersebut muncul, bank diharapkan mengikuti aturan anti pencucian uang (AML) yang ada sambil memulai penilaian risiko internal yang fokus pada status imigrasi. Para pemangku kepentingan mobilitas harus memantau buletin dari OCC dan Fed untuk memahami dokumen apa yang akan diminta dan apakah pemegang visa sementara bisa menghadapi suku bunga lebih tinggi atau pembatasan rasio pinjaman terhadap nilai.