Rozporządzenie wykonawcze Trumpa nakazuje amerykańskim bankom dokładnie sprawdzać obywatelstwo klientów

W nocy 19 maja prezydent Donald Trump podpisał rozporządzenie wykonawcze, nakazujące federalnym regulatorom bankowym „ocenić i ograniczyć ryzyko kredytowe związane z imigracją”. Dokument zobowiązuje Departament Skarbu, Rezerwę Federalną, FDIC oraz OCC do wydania wytycznych nadzorczych, które zachęcą banki do ustalenia, czy kredytobiorcy i posiadacze kont mogą być narażeni na deportację. Według urzędników Białego Domu, polityka ta ma charakter środka bezpieczeństwa finansowego: regulatorzy mają brać pod uwagę możliwość nagłego usunięcia z USA osoby nieposiadającej dokumentów, co mogłoby skutkować niewypłacalnością kredytów. Choć tekst nie nakłada obowiązku zbierania dowodów obywatelstwa lub legalnego statusu, prawnicy branżowi przewidują, że w praktyce pojawią się nowe ankiety „poznaj swojego klienta”, pytające, czy wnioskodawca jest obywatelem USA, stałym rezydentem lub posiada legalny status nieimigracyjny. Instytucje finansowe intensywnie lobbowały przeciw wcześniejszej wersji, która wymagałaby od nich zbierania dokumentów tożsamości od wszystkich klientów; ostateczna wersja czyni to dobrowolnym, ale ostrzega, że ignorowanie „istotnego ryzyka imigracyjnego” może skutkować działaniami egzekucyjnymi. Obrońcy praw imigrantów i organizacje konsumenckie szybko potępiły rozporządzenie. Ostrzegają, że osoby bez dokumentów – wiele z nich już korzysta z alternatywnych usług finansowych – mogą jeszcze bardziej wycofać się do nieregulowanej gospodarki gotówkowej, co zwiększy ich podatność na lichwiarzy i kradzieże płac. National Immigration Law Center zauważa, że rozporządzenie przypomina operację „Choke Point”, wywierając presję na banki, by odmawiały usług wybranym grupom. Obawy zgłaszają także banki wspierające rozwój społeczności: około 10% ich pożyczek dla małych firm w regionach rolniczych trafia do gospodarstw o mieszanym statusie imigracyjnym. Z punktu widzenia mobilności pracowniczej, osoby na tymczasowych wizach mogą napotkać większe trudności z dokumentacją przy otwieraniu kont w USA lub uzyskiwaniu kredytów hipotecznych. Menedżerowie ds. mobilności międzynarodowej mogą częściej potrzebować dostarczać listy potwierdzające wizę i instruować pracowników o akceptowalnych dowodach legalnego statusu. Międzynarodowe firmy oferujące wsparcie przy zakupie domu mogą doświadczyć opóźnień w finalizacji transakcji z powodu dodatkowych kontroli imigracyjnych. Działy HR powinny przejrzeć harmonogramy relokacji i być gotowe do współpracy z partnerami bankowymi. Rozporządzenie wchodzi w życie natychmiast, ale regulatorzy mają 45 dni na opublikowanie szczegółowych wytycznych. Do czasu ich pojawienia się banki mają stosować obowiązujące przepisy przeciwdziałające praniu pieniędzy (AML) i rozpocząć wewnętrzne oceny ryzyka związanego ze statusem imigracyjnym. Osoby zajmujące się mobilnością powinny śledzić nadchodzące komunikaty OCC i Rezerwy Federalnej, aby dokładnie poznać wymagane dokumenty oraz dowiedzieć się, czy posiadacze tymczasowych wiz mogą spodziewać się wyższych oprocentowań lub ograniczeń w stosunku wartości kredytu do zabezpieczenia.