ट्रम्प के कार्यकारी आदेश में अमेरिकी बैंकों को ग्राहकों की नागरिकता की कड़ी जांच करने का निर्देश दिया गया है।

19 मई की देर रात, राष्ट्रपति डोनाल्ड ट्रंप ने एक कार्यकारी आदेश पर हस्ताक्षर किए, जिसमें संघीय बैंकिंग नियामकों को "आप्रवासन-संबंधित क्रेडिट जोखिम का मूल्यांकन और न्यूनीकरण" करने का निर्देश दिया गया है। इस आदेश में ट्रेजरी विभाग, फेडरल रिजर्व, FDIC और OCC को बैंकिंग पर्यवेक्षण मार्गदर्शन जारी करने को कहा गया है, ताकि बैंक यह निर्धारित कर सकें कि उधारकर्ता और खाता धारक निर्वासन के अधीन हो सकते हैं या नहीं। व्हाइट हाउस के अधिकारियों के अनुसार, यह नीति सुरक्षा और स्थिरता के दृष्टिकोण से framed की गई है: नियामकों को यह विचार करना है कि कोई अवैध उधारकर्ता अचानक अमेरिका से निकाला जा सकता है, जिससे ऋण डिफ़ॉल्ट हो सकते हैं।

हालांकि आदेश में बैंक से नागरिकता या वैध स्थिति के प्रमाण एकत्र करने का अनिवार्य निर्देश नहीं है, लेकिन उद्योग के वकीलों का कहना है कि इसका व्यावहारिक प्रभाव नए 'अपने ग्राहक को जानो' प्रश्नावली के रूप में होगा, जिसमें आवेदकों से पूछा जाएगा कि वे अमेरिकी नागरिक हैं, स्थायी निवासी हैं या वैध गैर-आप्रवासी श्रेणी में आते हैं। वित्तीय संस्थानों ने पहले के एक मसौदे के खिलाफ कड़ी Lobbying की थी, जिसमें सभी ग्राहकों से नागरिकता दस्तावेज़ मांगने की बात थी; अंतिम संस्करण में यह प्रक्रिया स्वैच्छिक रखी गई है, लेकिन चेतावनी दी गई है कि यदि संस्थान "महत्वपूर्ण आप्रवासन जोखिम" की अनदेखी करते हैं तो उन्हें प्रवर्तन कार्रवाई का सामना करना पड़ सकता है।

आप्रवासी अधिकार समर्थकों और उपभोक्ता समूहों ने इस आदेश की तीव्र निंदा की है। उनका कहना है कि अवैध ग्राहक, जिनमें से कई पहले से ही वैकल्पिक वित्तीय सेवाओं पर निर्भर हैं, और अधिक अनियंत्रित नकद अर्थव्यवस्था में चले जाएंगे, जिससे वे शोषक ऋणदाताओं और वेतन चोरी के प्रति अधिक संवेदनशील हो जाएंगे। नेशनल इमिग्रेशन लॉ सेंटर ने कहा कि यह आदेश ऑपरेशन चोक पॉइंट की तरह है, जो बैंकों पर दबाव डालता है कि वे एक अप्रिय समूह को सेवाएं देने से इनकार करें।



सामुदायिक विकास बैंक भी चिंतित हैं: कृषि क्षेत्रों में उनके छोटे व्यवसाय ऋण का लगभग 10 प्रतिशत मिश्रित स्थिति वाले परिवारों को जाता है। नियोक्ता-मोबिलिटी के दृष्टिकोण से, अस्थायी वीजा पर अंतरराष्ट्रीय असाइनियों को अमेरिकी खाते खोलने या बंधक प्राप्त करने में अधिक दस्तावेजी बाधाओं का सामना करना पड़ सकता है। ग्लोबल मोबिलिटी प्रबंधकों को वीजा प्रमाण पत्र अधिक नियमित रूप से प्रदान करने और स्थानांतरित कर्मचारियों को वैध स्थिति के स्वीकार्य प्रमाणों के बारे में मार्गदर्शन देने की आवश्यकता हो सकती है।

बहुराष्ट्रीय कंपनियां जो गृह-खरीद सहायता प्रदान करती हैं, उन्हें बैंक द्वारा अतिरिक्त आप्रवासन जांच के कारण बंदीकरण में देरी का सामना करना पड़ सकता है। मानव संसाधन विभागों को स्थानांतरण समयसीमा की समीक्षा करनी चाहिए और कॉर्पोरेट बैंकिंग भागीदारों के साथ समन्वय के लिए तैयार रहना चाहिए।

यह कार्यकारी आदेश तुरंत प्रभावी हो गया है, लेकिन नियामकों के पास मार्गदर्शन प्रकाशित करने के लिए 45 दिन हैं। जब तक ये विवरण सामने नहीं आते, बैंक मौजूदा मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी (AML) नियमों का पालन करते हुए आंतरिक जोखिम आकलन शुरू करेंगे, जो आप्रवासन स्थिति पर केंद्रित होगा। मोबिलिटी से जुड़े हितधारकों को OCC और फेड से आने वाले बुलेटिन पर नजर रखनी चाहिए ताकि वे समझ सकें कि कौन से दस्तावेज मांगे जाएंगे और क्या अस्थायी वीजा धारकों को उच्च ब्याज दरों या ऋण-मूल्य प्रतिबंधों का सामना करना पड़ सकता है।