5월 19일 심야에 도널드 트럼프 대통령은 연방 은행 규제 당국에 “이민 관련 신용 위험을 평가하고 완화하라”는 행정명령에 서명했다. 이 명령은 재무부, 연방준비제도, FDIC, OCC에 감독 지침을 발행해 은행들이 대출자와 계좌 보유자가 추방 대상인지 여부를 판단하도록 촉구한다. 백악관 관계자들에 따르면, 이 정책은 안전성과 건전성 확보 차원에서 마련된 것으로, 서류 미비 대출자가 갑작스레 미국에서 추방되어 대출이 연체될 가능성을 고려하라는 것이다. 명령문은 은행이 시민권 또는 합법 체류 증명을 반드시 수집하도록 강제하지는 않지만, 업계 법률가들은 실질적으로는 신청자가 미국 시민, 영주권자, 합법 비이민 신분인지 묻는 ‘고객 알기’ 설문지가 도입될 것이라고 본다. 금융기관들은 모든 고객에게 시민권 서류 제출을 요구하는 초기 초안에 강력히 반대했으며, 최종안은 이를 자율로 두되 “중대한 이민 위험”을 무시할 경우 제재를 받을 수 있다고 경고한다. 이민자 권리 단체와 소비자 단체들은 즉각 이 명령을 비판했다. 이들은 이미 대체 금융 서비스를 이용하는 서류 미비 고객들이 더욱 규제받지 않는 현금 경제로 몰려 포식적 대출자와 임금 착취에 취약해질 것이라고 경고한다. 국가이민법센터는 이 명령이 ‘작전 차단(Operation Choke Point)’을 연상시키며, 은행에 특정 집단에 대한 서비스 거부 압력을 가한다고 지적했다. 지역사회 개발 은행들도 우려하는데, 농업 지역에서 이들의 소규모 대출 중 약 10%가 혼합 신분 가구에 제공되기 때문이다. 고용주 이동성 측면에서는 임시 비자를 가진 국제 파견 직원들이 미국 계좌 개설이나 주택 담보 대출 시 서류 제출 부담이 커질 수 있다. 글로벌 모빌리티 담당자들은 비자 증명서 발급을 더 자주 준비하고, 이주 직원들에게 합법 신분 증빙 방법을 안내해야 할 것이다. 주택 구입 지원을 제공하는 다국적 기업은 은행의 추가 이민 심사로 거래 완료가 지연될 수 있다. 인사 부서는 이주 일정 검토와 은행 파트너와의 협력 준비가 필요하다. 이 행정명령은 즉시 발효되지만, 규제 당국은 45일 내에 구체적 지침을 발표할 예정이다. 지침이 나오기 전까지 은행들은 기존의 자금세탁방지(AML) 규정을 준수하면서 이민 신분에 초점을 맞춘 내부 위험 평가를 시작할 것으로 보인다. 모빌리티 관련 관계자들은 OCC와 연준의 향후 공지를 주시하며 어떤 서류가 요구될지, 임시 비자 소지자가 더 높은 이자율이나 담보 대출 한도 제한을 받을지 여부를 면밀히 살펴야 한다.
출처: Associated Press
