In een late avondactie op 19 mei ondertekende president Donald Trump een uitvoerend bevel waarin federale banktoezichthouders worden opgedragen “immigratiegerelateerde kredietrisico’s te evalueren en te beperken.” Het bevel richt zich tot het ministerie van Financiën, de Federal Reserve, de FDIC en de OCC, met het verzoek toezichtrichtlijnen uit te geven die banken aansporen te bepalen of kredietnemers en rekeninghouders mogelijk het risico lopen uitgezet te worden. Volgens functionarissen van het Witte Huis is het beleid bedoeld als een maatregel voor veiligheid en stabiliteit: toezichthouders moeten rekening houden met de mogelijkheid dat een ongedocumenteerde kredietnemer plotseling uit de Verenigde Staten wordt verwijderd, waardoor leningen in gebreke blijven.
Hoewel de tekst niet verplicht dat banken bewijs van burgerschap of wettige status verzamelen, verwachten juristen uit de sector dat dit in de praktijk zal leiden tot nieuwe ‘ken-uw-klant’-vragenlijsten waarin wordt gevraagd of aanvragers Amerikaanse burgers, permanente ingezetenen of houders van een geldige niet-immigrantenstatus zijn. Financiële instellingen hadden fel geprotesteerd tegen een eerdere versie die hen zou verplichten om van alle klanten documenten over burgerschap te verzamelen; de definitieve versie maakt deze praktijk vrijwillig, maar waarschuwt dat instellingen handhavingsmaatregelen kunnen verwachten als zij “materiële immigratierisico’s” negeren.
![Trump-Executive Order Maakt Amerikaanse Banken Verantwoordelijk voor Controle op Nationaliteit van Klanten]()
Voorstanders van immigrantenrechten en consumentenorganisaties veroordeelden het bevel direct. Zij waarschuwen dat ongedocumenteerde klanten – van wie velen al afhankelijk zijn van alternatieve financiële diensten – zich nog verder kunnen terugtrekken in een ongereguleerde contante economie, waardoor ze kwetsbaarder worden voor roofzuchtige kredietverstrekkers en loonfraude. Het National Immigration Law Center stelde dat het bevel doet denken aan Operation Choke Point, waarbij banken onder druk werden gezet om diensten te weigeren aan een ongewenste groep.
Ook community-banken maken zich zorgen: ongeveer 10 procent van hun leningen aan kleine bedrijven in landbouwgebieden gaat naar huishoudens met een gemengde immigratiestatus. Vanuit het oogpunt van arbeidsmobiliteit kunnen internationale werknemers met tijdelijke visa te maken krijgen met strengere documentatie-eisen bij het openen van Amerikaanse rekeningen of het verkrijgen van hypotheken. Global mobility managers zullen mogelijk vaker visumbewijsbrieven moeten verstrekken en werknemers die verhuizen moeten begeleiden bij het aanleveren van acceptabel bewijs van een geldige verblijfsstatus. Multinationals die hulp bieden bij woningkoop kunnen vertragingen ondervinden bij de overdracht, omdat banken extra immigratiecontroles uitvoeren. HR-afdelingen doen er goed aan de verhuistijdlijnen te herzien en zich voor te bereiden op overleg met zakelijke bankpartners.
Het uitvoerend bevel gaat onmiddellijk in, maar toezichthouders hebben 45 dagen de tijd om richtlijnen te publiceren. Tot die details bekend zijn, wordt van banken verwacht dat zij de bestaande anti-witwasregels (AML) blijven volgen en beginnen met interne risicobeoordelingen gericht op immigratiestatus. Betrokkenen bij arbeidsmobiliteit doen er goed aan de aankomende bulletins van de OCC en de Federal Reserve nauwlettend te volgen om precies te begrijpen welke documenten worden gevraagd en of houders van tijdelijke visa mogelijk te maken krijgen met hogere rentetarieven of beperkingen op de lening-waardeverhouding.
Hoewel de tekst niet verplicht dat banken bewijs van burgerschap of wettige status verzamelen, verwachten juristen uit de sector dat dit in de praktijk zal leiden tot nieuwe ‘ken-uw-klant’-vragenlijsten waarin wordt gevraagd of aanvragers Amerikaanse burgers, permanente ingezetenen of houders van een geldige niet-immigrantenstatus zijn. Financiële instellingen hadden fel geprotesteerd tegen een eerdere versie die hen zou verplichten om van alle klanten documenten over burgerschap te verzamelen; de definitieve versie maakt deze praktijk vrijwillig, maar waarschuwt dat instellingen handhavingsmaatregelen kunnen verwachten als zij “materiële immigratierisico’s” negeren.
Voorstanders van immigrantenrechten en consumentenorganisaties veroordeelden het bevel direct. Zij waarschuwen dat ongedocumenteerde klanten – van wie velen al afhankelijk zijn van alternatieve financiële diensten – zich nog verder kunnen terugtrekken in een ongereguleerde contante economie, waardoor ze kwetsbaarder worden voor roofzuchtige kredietverstrekkers en loonfraude. Het National Immigration Law Center stelde dat het bevel doet denken aan Operation Choke Point, waarbij banken onder druk werden gezet om diensten te weigeren aan een ongewenste groep.
Ook community-banken maken zich zorgen: ongeveer 10 procent van hun leningen aan kleine bedrijven in landbouwgebieden gaat naar huishoudens met een gemengde immigratiestatus. Vanuit het oogpunt van arbeidsmobiliteit kunnen internationale werknemers met tijdelijke visa te maken krijgen met strengere documentatie-eisen bij het openen van Amerikaanse rekeningen of het verkrijgen van hypotheken. Global mobility managers zullen mogelijk vaker visumbewijsbrieven moeten verstrekken en werknemers die verhuizen moeten begeleiden bij het aanleveren van acceptabel bewijs van een geldige verblijfsstatus. Multinationals die hulp bieden bij woningkoop kunnen vertragingen ondervinden bij de overdracht, omdat banken extra immigratiecontroles uitvoeren. HR-afdelingen doen er goed aan de verhuistijdlijnen te herzien en zich voor te bereiden op overleg met zakelijke bankpartners.
Het uitvoerend bevel gaat onmiddellijk in, maar toezichthouders hebben 45 dagen de tijd om richtlijnen te publiceren. Tot die details bekend zijn, wordt van banken verwacht dat zij de bestaande anti-witwasregels (AML) blijven volgen en beginnen met interne risicobeoordelingen gericht op immigratiestatus. Betrokkenen bij arbeidsmobiliteit doen er goed aan de aankomende bulletins van de OCC en de Federal Reserve nauwlettend te volgen om precies te begrijpen welke documenten worden gevraagd en of houders van tijdelijke visa mogelijk te maken krijgen met hogere rentetarieven of beperkingen op de lening-waardeverhouding.
Bron: Associated Press
